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4%ルールについて

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取り崩し時期になったらどのように取り崩していくのが良いですか?

やり方の一つとして4%ルールで取り崩すと言うやり方があります。

資産の成長率を5%とすると元本を崩す事なく老後の足しなどに出来るので良いですよ

注意点はその年毎の資産の4%取り崩すと言う点です。

投資初心者の方はインデックス積み立て投資などを行っている際に出口戦略に悩むことがあるかと思います。

今回は出口戦略の1つの4%ルールについて解説していきます。

目次

4%ルールとは

4%ルールとは投資資金の4%を毎年取り崩していくと言う取り崩し方法です。

具体的な例

具体的に説明すると、老後など取り崩し時期になったときの総資産が10,000,000円だとすると、毎年10,000,000円の4% 400,000円を取り崩していくと言うになります。

注意点としては総資産の4%を取り崩していくと言うところです。

定額で下ろすと言う方式もありますが、仮に相場が下落して総資産が5,000,000円になったとします。その際は10,000,000円の4% 400,000円ではなく5,000,000円の4%つまり200,000円を取り崩すということです。

そのため毎年取り崩し金額が変わるため、生活設計が立てづらいと言うデメリットがあります。

しかし毎年4%取り崩すと言うやり方は資産が枯渇しづらいため、老後不安の対策になるかと思います。

なぜ4%なのか

なぜ4%なのかと言うと、株式市場の成長がおおよそ年間3〜5%ずつ増えていっている可能性が高いです。

その中間をとって4%毎年取り越すことで資産が枯渇しづらい方法を取ることが可能だと思います。

取り崩し時期になったら

老後等の取り崩し時期になったらぜひこの4%ルールを活用してみてください。

そして増やすことも大事ですが、子育てなどの使うフェーズのことも重要です。

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この記事を書いた人

投資歴11年目です。(2024年現在)
今までバリュー投資やグロース株投資、債券、金投資など様々投資を経験しています。
その経験を踏まえて漫画と記事を書いています。

4歳児の育児漫画、趣味のDIYサイトも運営しています。
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